Contrato de Mandato B2C
Entre el Aliado Operador y el Usuario Final
Documento de adhesión incorporado por referencia en los Términos y Condiciones de Uso de la Plataforma Zabio (www.zabio.com)
Versión 2.0 – Mayo de 2026
El presente Contrato de Mandato B2C (en adelante, el "Contrato") es el instrumento contractual genérico mediante el cual el USUARIO FINAL confiere al ALIADO OPERADOR un mandato para la ejecución de operaciones sobre activos digitales o recursos fiat. ZABIO S.A.S. interviene como mandatario sucesivo del ALIADO OPERADOR para la ejecución backend de las operaciones, en los términos del Contrato Marco de Mandato B2B suscrito entre ZABIO S.A.S. y el ALIADO OPERADOR.
El presente Contrato se entiende incorporado por referencia en los Términos y Condiciones de Uso de la Plataforma Zabio. Su aceptación se materializa por adhesión al momento de la vinculación o de la primera operación del USUARIO FINAL en la ventanilla del ALIADO OPERADOR o en los canales habilitados, mediante mecanismos idóneos (firma manuscrita, firma electrónica, OTP, biometría, aceptación verbal soportada en el correspondiente Certificado de Mandato o cualquier otro mecanismo idóneo). En consecuencia, no requiere consignación individual de los datos del USUARIO FINAL en el cuerpo del presente Contrato.
1. Identificación de las Partes
EL MANDATARIO (ALIADO OPERADOR): toda persona jurídica vinculada como Aliado Operador a la Plataforma Zabio, en virtud del Contrato Marco de Mandato B2B suscrito con ZABIO S.A.S., que opera presencialmente a través de ventanilla o por canales electrónicos atendiendo a USUARIOS FINALES. La identidad y datos de contacto del ALIADO OPERADOR aplicable a una operación específica se informan al USUARIO FINAL al momento de la vinculación o de la operación, conforme al Certificado de Mandato.
EL MANDANTE (USUARIO FINAL): toda persona natural o jurídica que se vincule al ALIADO OPERADOR para la ejecución de operaciones sobre activos digitales y/o recursos fiat. La identidad del USUARIO FINAL queda establecida por la información validada por el ALIADO OPERADOR (con el apoyo de ZABIO S.A.S. en su calidad de mandatario sucesivo) durante el proceso de Conozca a su Cliente (KYC) y onboarding. En consecuencia, no se requiere consignar tales datos en el cuerpo del presente Contrato; los mismos se reflejan en los registros operativos del ALIADO OPERADOR y, cuando sea procedente, en el Certificado de Mandato emitido a favor del USUARIO FINAL.
INTERVENCIÓN DE ZABIO S.A.S. La identidad del USUARIO FINAL podrá ser validada por el ALIADO OPERADOR y/o por sus mandatarios sucesivos, incluyendo a ZABIO S.A.S. (NIT 901.818.731-6, con domicilio en Carrera 15 # 95-35, oficina 205, Bogotá D.C., Colombia, www.zabio.com), mediante mecanismos presenciales o no presenciales, incluyendo validación en ventanilla, herramientas tecnológicas, biométricas, documentales o cualquier otro medio idóneo. El USUARIO FINAL autoriza la realización de consultas en listas restrictivas y demás verificaciones necesarias para el cumplimiento de obligaciones legales y de gestión de riesgo.
Las Partes acuerdan que los mecanismos de identificación, autenticación y validación de la voluntad del USUARIO FINAL se regirán por el principio de neutralidad tecnológica, pudiendo emplearse cualquier medio técnicamente idóneo que permita acreditar razonablemente su identidad y manifestación de voluntad.
2. Consideraciones
PRIMERA. Que el USUARIO FINAL tiene interés en instruir al ALIADO OPERADOR para que, por cuenta y orden suya, ejecute operaciones sobre activos digitales y/o recursos fiat, conforme a las condiciones, límites y mecanismos definidos en el presente Contrato.
SEGUNDA. Que el ALIADO OPERADOR cuenta con una estructura operativa, tecnológica y de cumplimiento que le permite ejecutar el mandato a través de canales habilitados, plataformas autorizadas y protocolos operativos previamente definidos.
TERCERA. Que, para la ejecución del mandato, el ALIADO OPERADOR podrá apoyarse en terceros especializados, proveedores tecnológicos o mandatarios sucesivos, incluyendo a ZABIO S.A.S. o a la sociedad que haga sus veces, sin perjuicio de la responsabilidad contractual asumida por el ALIADO OPERADOR frente al USUARIO FINAL.
CUARTA. Que las Partes reconocen que las operaciones con activos digitales pueden involucrar riesgos tecnológicos, operativos, regulatorios y de mercado, por lo que la ejecución del mandato estará sujeta a los mecanismos de validación, bloqueo, suspensión, diferimiento, terminación y gestión de riesgo previstos en este Contrato y en la normativa aplicable.
3. Definiciones
Las definiciones contenidas en los Términos y Condiciones de Uso de la Plataforma Zabio aplican supletoriamente al presente Contrato. Para mayor claridad se incorporan las siguientes:
Activos Digitales: bienes virtuales o criptoactivos que poseen valor económico y pueden ser objeto de operaciones de compra, venta, tokenización, destokenización, permuta, transferencia o liquidación mediante la Plataforma Zabio o a través de terceros autorizados.
Certificado de Mandato: comprobante físico o electrónico entregado al USUARIO FINAL como constancia informativa de la aceptación del presente Contrato y de la ejecución de una operación específica.
Condiciones Económicas de la Operación: términos particulares aplicables a una operación específica, incluyendo el monto, la tasa o precio aplicable, la Moneda Fiat involucrada, el Activo Digital o Stablecoin correspondiente, así como comisiones, tarifas, márgenes y demás variables económicas informadas y aceptadas al momento de la operación.
Evento de Cumplimiento: cualquier alerta, inconsistencia, coincidencia en listas restrictivas, falta de información, requerimiento de autoridad o situación de riesgo legal, reputacional, operativo o regulatorio que faculte al MANDATARIO para abstenerse de ejecutar, suspender, bloquear o diferir operaciones.
Instrucción Válida: orden expresa, clara, completa y verificable impartida por el USUARIO FINAL al MANDATARIO, a través de los canales habilitados, que contiene la información necesaria para ejecutar la operación solicitada.
Mandato: facultad conferida por el USUARIO FINAL al ALIADO OPERADOR, en su calidad de MANDATARIO, para actuar por cuenta y orden de aquel en la ejecución de operaciones sobre Activos Digitales o recursos en Moneda Fiat.
Moneda Fiat: moneda de curso legal emitida por una autoridad monetaria, incluyendo, entre otras, peso colombiano (COP) y dólar de los Estados Unidos de América (USD).
Plataformas Autorizadas: exchanges, wallets, cuentas operativas, proveedores tecnológicos, infraestructuras blockchain, canales y demás mecanismos previamente aprobados por el MANDATARIO o por sus mandatarios sucesivos.
Protocolos Operativos: conjunto de procedimientos técnicos, documentales, de validación, seguridad, cumplimiento y gestión de riesgo definidos por el MANDATARIO para la ejecución del mandato.
Stablecoin: tipo de Activo Digital cuyo valor busca mantenerse relativamente estable al estar referenciado a una moneda fiduciaria u otro activo subyacente.
Ventanilla: punto físico de atención a través del cual se prestan servicios al USUARIO FINAL.
4. Cláusulas
4.1. Objeto.
El USUARIO FINAL confiere al MANDATARIO, y este acepta, mandato para ejecutar por cuenta y orden del USUARIO FINAL operaciones de compra, venta, conversión, tokenización, destokenización, entrega, recepción, transferencia y/o liquidación de activos digitales o recursos fiat que le sean instruidas de manera expresa, escrita o verbal, a través de la plataforma, por medios electrónicos o de manera presencial en ventanilla.
Para efectos de la ejecución de la instrucción, ZABIO S.A.S. actuará como mandatario sucesivo en los términos del Contrato Marco de Mandato B2B suscrito entre ZABIO S.A.S. y el ALIADO OPERADOR.
El MANDATARIO ejecutará el mandato dentro de los límites de diligencia, validación, control y gestión del riesgo que razonablemente pueda ejercer conforme a sus políticas internas, su disponibilidad operativa y la normativa aplicable. No estará obligado a ejecutar instrucciones ambiguas, incompletas, inconsistentes, no verificables o contrarias a la ley.
4.2. Documentación y debida diligencia.
El USUARIO FINAL se obliga a entregar de manera completa, veraz, suficiente, exacta y oportuna toda la información y documentación requerida para la ejecución del presente Contrato, incluyendo aquella necesaria para fines de KYC, verificación del origen de fondos, debida diligencia, monitoreo transaccional, cumplimiento tributario, contable y regulatorio. La correcta ejecución del mandato dependerá de la veracidad, suficiencia y actualidad de la información suministrada.
4.3. Obligaciones del MANDATARIO.
(a) Ejecutar las Instrucciones Válidas conforme a los parámetros acordados; (b) utilizar únicamente Plataformas Autorizadas y mecanismos previamente habilitados; (c) aplicar procedimientos de cumplimiento, debida diligencia, KYC, gestión de riesgo y control interno alineados con la normativa aplicable; (d) mantener trazabilidad documental y operativa; (e) informar al USUARIO FINAL cualquier restricción, novedad o contingencia que impacte materialmente la ejecución; y (f) custodiar y segregar razonablemente los recursos o activos bajo su control, conforme a sus Protocolos Operativos.
4.4. Obligaciones del USUARIO FINAL.
(a) Impartir únicamente Instrucciones Válidas; (b) suministrar información y documentación veraz, suficiente, actualizada y oportuna; (c) garantizar la legitimidad, titularidad y licitud de los recursos y activos involucrados; (d) cooperar en la atención de requerimientos regulatorios, tributarios, de cumplimiento o de autoridad competente; (e) abstenerse de utilizar el Contrato, la plataforma o las operaciones para fines ilícitos; (f) revisar y aceptar previamente las condiciones económicas aplicables a cada operación; y (g) responder por las consecuencias derivadas de falsedad, inexactitud, omisión o extemporaneidad en la información suministrada.
4.5. Declaraciones y garantías del USUARIO FINAL.
El USUARIO FINAL declara y garantiza que (a) actúa en nombre propio y cuenta con plena capacidad legal; (b) los recursos y activos objeto de las operaciones son de origen y destinación legítimos; (c) la información y soportes son veraces, completos y actualizados; (d) no existen restricciones legales, embargos, litigios o reclamaciones que afecten su facultad para impartir instrucciones; (e) conoce que las operaciones con activos digitales pueden implicar riesgos tecnológicos, operativos y de mercado; y (f) suministrará oportunamente la información y documentación requerida.
4.6. Condiciones económicas, tasa aplicable y autorización de cargos.
El USUARIO FINAL reconoce y acepta que, previo a la ejecución de cada operación, el MANDATARIO le informará, por medios físicos, electrónicos, verbales soportados o a través de los canales habilitados, las condiciones económicas esenciales de la operación, incluyendo, cuando aplique, el monto entregado, el activo digital o recurso fiat involucrado, la tasa o precio de conversión, el equivalente a recibir, las comisiones, cargos, costos, tarifas, márgenes o diferenciales económicos aplicables y cualquier otra variable económica relevante.
El USUARIO FINAL reconoce que la tasa o precio informado podrá incorporar márgenes o diferenciales económicos derivados de la ejecución operativa, tecnológica, de liquidez, procesamiento, canalización o conversión de la operación, conforme al flujo aplicable. El USUARIO FINAL podrá aceptar la operación o desistir de ella antes de su ejecución.
La aceptación podrá constar mediante comprobantes físicos o electrónicos, tirillas, formularios simplificados, mensajes de datos, OTP, biometría, logs del sistema, validaciones en ventanilla, aceptación verbal soportada en Certificado de Mandato o cualquier otro mecanismo idóneo, los cuales tendrán plena validez probatoria conforme a la normativa aplicable.
4.7. Responsabilidad y limitación de responsabilidad.
El MANDATARIO responderá exclusivamente por la correcta ejecución de las Instrucciones Válidas y por la diligencia que le sea exigible en el manejo de los recursos, activos e información bajo su control. No responderá por pérdidas derivadas de fluctuaciones de mercado, volatilidad de activos digitales, variaciones en tasas de cambio, fallos de plataformas de terceros, congestión de redes blockchain, hackeos, indisponibilidades tecnológicas, fuerza mayor o circunstancias ajenas a su control razonable, siempre que haya actuado de buena fe y conforme a sus Protocolos Operativos. La limitación no aplicará en casos de incumplimiento de Instrucciones Válidas, negligencia grave o dolo del MANDATARIO. La responsabilidad total acumulada del MANDATARIO frente al USUARIO FINAL no excederá el valor efectivamente cobrado por el MANDATARIO por la operación específica que hubiere dado lugar a la reclamación, salvo en casos de dolo o culpa grave debidamente probados. Lo anterior no limita el derecho del USUARIO FINAL a presentar quejas, solicitudes, peticiones o reclamaciones por cualquier cuantía, ni excluye los mecanismos de protección al consumidor que resulten aplicables. Cualquier limitación de responsabilidad se interpretará de conformidad con la ley aplicable y no operará en casos de dolo, culpa grave, incumplimiento de Instrucciones Válidas, infracción de normas imperativas o afectación de derechos irrenunciables del USUARIO FINAL.
4.8. Cumplimiento regulatorio.
Cuando la operación involucre jurisdicciones incluidas en listas de riesgo, países sujetos a mayor vigilancia del GAFI, jurisdicciones sancionadas, no cooperantes o contrapartes con factores de riesgo elevados, el MANDATARIO, Zabio S.A.S. o los terceros autorizados podrán aplicar medidas proporcionales de validación, monitoreo, solicitud de soportes, retención preventiva, diferimiento, rechazo o escalamiento al Oficial de Cumplimiento. La inclusión de una jurisdicción en lista gris GAFI no implica necesariamente el rechazo automático de la operación, pero podrá activar controles adicionales conforme al enfoque basado en riesgo y a las políticas internas aplicables.
4.9. Bloqueo y suspensión del servicio.
El MANDATARIO podrá rechazar, suspender, bloquear o diferir la ejecución de operaciones cuando: (a) existan inconsistencias en la información; (b) no se actualicen oportunamente los documentos; (c) se detecte uso indebido o no autorizado; (d) exista incumplimiento del Contrato; (e) medien requerimientos de autoridades competentes; (f) surjan alertas de cumplimiento, listas restrictivas o riesgos reputacionales o regulatorios; o (g) la operación no cumpla con sus políticas internas, Protocolos Operativos o requisitos de debida diligencia.
4.10. Confidencialidad y datos personales.
Las Partes mantendrán la reserva y confidencialidad de la información no pública conocida con ocasión del presente Contrato. El USUARIO FINAL autoriza al MANDATARIO a recolectar, usar, almacenar, circular, transmitir y, cuando sea necesario para la ejecución del mandato, compartir con terceros aliados, mandatarios operativos o autoridades competentes su información personal, financiera, transaccional y biométrica, conforme a la Política de Tratamiento de Datos Personales del MANDATARIO y de ZABIO S.A.S., disponibles en sus canales habilitados.
4.11. Indemnidad.
El USUARIO FINAL mantendrá indemne al MANDATARIO frente a reclamaciones, pérdidas, sanciones, multas, costos, gastos y contingencias derivadas de la falsedad, inexactitud, insuficiencia o extemporaneidad de la información suministrada; la ilicitud o falta de legitimidad de los recursos o activos involucrados; el uso indebido del Contrato o de los servicios; y el incumplimiento de obligaciones legales o regulatorias que le correspondan. A su turno, el MANDATARIO mantendrá indemne al USUARIO FINAL frente a perjuicios directos derivados de negligencia grave, dolo o incumplimiento de Instrucciones Válidas, dentro de los límites previstos en el Contrato.
4.12. Vigencia y terminación.
El presente Contrato tendrá vigencia indefinida desde su aceptación por adhesión por parte del USUARIO FINAL. Cualquiera de las Partes podrá darlo por terminado mediante notificación escrita con al menos treinta (30) días calendario de antelación. El MANDATARIO podrá terminarlo de manera inmediata por incumplimiento grave del USUARIO FINAL, suministro de información falsa, aparición en listas restrictivas, requerimientos regulatorios, decisiones de autoridad competente, riesgos de cumplimiento sobrevinientes o uso indebido del servicio.
4.13. Cláusula penal y mérito ejecutivo.
En caso de incumplimiento de obligaciones esenciales, la Parte cumplida podrá exigir a la Parte incumplida una cláusula penal equivalente al valor efectivamente cobrado por el MANDATARIO en la operación que hubiere dado lugar al incumplimiento. Las Partes reconocen que el presente Contrato presta mérito ejecutivo conforme al Código General del Proceso.
4.14. Ley aplicable y solución de controversias.
El presente Contrato se regirá por las leyes de la República de Colombia. Las Partes procurarán resolver las controversias mediante arreglo directo dentro de los quince (15) días calendario siguientes a la notificación escrita del conflicto. En ausencia de acuerdo, la controversia será sometida a la jurisdicción ordinaria competente en la ciudad de Bogotá D.C., sin perjuicio de los derechos del consumidor financiero y los mecanismos especiales de protección al consumidor previstos en la normativa colombiana.
4.15. Notificaciones.
Las notificaciones, solicitudes o comunicaciones se realizarán por escrito y se enviarán a los correos electrónicos informados por cada Parte. El USUARIO FINAL podrá comunicarse con el MANDATARIO a través de los canales operativos informados al momento de la vinculación. Los canales de contacto de ZABIO S.A.S. (mandatario sucesivo) son: correo electrónico info@zabio.com; domicilio físico Carrera 15 # 95-35, oficina 205, Bogotá D.C.; sitio web www.zabio.com.
5. Aceptación
La aceptación del presente Contrato se realiza por adhesión, al momento de la vinculación o de la primera operación del USUARIO FINAL en la ventanilla del ALIADO OPERADOR o en sus canales electrónicos habilitados. La aceptación podrá manifestarse mediante firma manuscrita, firma electrónica, OTP, biometría, casilla de verificación, mensaje de datos, validación verbal en ventanilla soportada en el correspondiente Certificado de Mandato o cualquier otro mecanismo idóneo conforme a la normativa aplicable, los cuales tendrán plena validez probatoria y vinculante.
La evidencia de aceptación deberá permitir identificar razonablemente: (i) la fecha y hora de aceptación; (ii) el canal utilizado; (iii) la versión de los Términos y Condiciones, del presente Contrato y, cuando aplique, del Certificado de Mandato aceptados o puestos a disposición; (iv) el mecanismo de autenticación o manifestación de voluntad empleado; y (v) las condiciones económicas esenciales informadas antes de la ejecución de la operación.
Con ocasión de la vinculación o de la operación correspondiente, el MANDATARIO podrá entregar al USUARIO FINAL un Certificado de Mandato, en medio físico o electrónico, como constancia informativa y de consulta rápida. Este certificado podrá incluir la referencia a la operación y la indicación de los canales en los cuales el USUARIO FINAL puede consultar el contenido íntegro del presente Contrato y los demás documentos aplicables.
El presente Contrato se encuentra publicado de manera íntegra en la Plataforma Zabio (www.zabio.com) y se entrega al USUARIO FINAL en formato físico o electrónico cuando este lo solicite o cuando la operación lo amerite.
