Términos y Condiciones de Uso de la Plataforma Zabio

Versión 5.2 – Mayo de 2026

Estos Términos y Condiciones regulan el acceso, navegación y uso de la plataforma tecnológica Zabio por parte de los usuarios, así como los procesos de vinculación, validación, autenticación, emisión de instrucciones, trazabilidad y ejecución operativa de operaciones relacionadas con activos digitales, stablecoins y recursos fiat.

Te recomendamos leer detenidamente este documento. Al ingresar, registrarte, vincularte o utilizar Zabio, aceptas estos Términos y Condiciones, así como los demás documentos que integran el ecosistema contractual de Zabio.

La utilización de la Plataforma se rige por los presentes Términos y Condiciones, así como por la Política de Tratamiento de Datos Personales, la Política de Cookies y Tecnologías de Seguimiento, y, según corresponda al esquema de operación aplicable, el Contrato Marco de Mandato B2B (cuando el usuario sea un Aliado Operador) o el Contrato de Mandato B2C (cuando el usuario sea atendido en ventanilla por un Aliado Operador). Todos estos documentos se encuentran publicados en www.zabio.com y se entienden incorporados por referencia a los presentes Términos y Condiciones.

En determinadas operaciones, Zabio podrá intervenir junto con aliados, terceros autorizados o entidades vinculadas, en alguno de los esquemas de mandato previstos en el presente documento y desarrollados en los contratos de mandato referenciados.

1. Identificación de Zabio

Zabio S.A.S., sociedad por acciones simplificada constituida bajo las leyes de la República de Colombia, identificada con NIT 901.818.731-6, con domicilio principal en Bogotá D.C., Colombia (en adelante, "Zabio"), es titular y operadora directa de la plataforma tecnológica identificada bajo la marca "Zabio".

Zabio combina (i) servicios tecnológicos y operativos relacionados con activos digitales, stablecoins y procesos de tokenización y destokenización; y (ii) servicios de pago en moneda fiat (FIAT) en calidad de proveedor de servicios de pago, sin captación de recursos del público y sin tener la calidad de entidad vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia.

Para la ejecución de determinadas operaciones, Zabio se apoya en aliados tecnológicos y operadores independientes, incluyendo, sin limitarse a, Wagmi S.A.S. (marca comercial "Minteo"), proveedor de infraestructura de liquidación basada en stablecoins para América Latina. Dichos aliados no mantienen relación societaria con Zabio y su intervención se realiza bajo instrucción de Zabio en el marco de la operación, sin que ello genere relación contractual directa entre el usuario y dichos terceros, salvo que un documento particular establezca lo contrario.

2. Definiciones

Para efectos de interpretación de estos Términos y Condiciones, se adoptan las siguientes definiciones, cuyas referencias serán utilizadas igualmente por los demás documentos del ecosistema Zabio (Política de Tratamiento de Datos Personales, Manual SAGRILAFT, Parámetros de Dispersión, contratos de mandato y demás documentos contractuales o regulatorios), salvo que en éstos se establezcan definiciones específicas.

Activos Digitales: bienes virtuales o criptoactivos que poseen valor económico y que pueden ser objeto de operaciones de compra, venta, tokenización, destokenización, permuta, transferencia o liquidación mediante la Plataforma o a través de terceros autorizados.

Aliado: persona jurídica que mantiene una relación comercial, tecnológica, operativa o contractual con Zabio. Los Aliados se clasifican principalmente en Aliados Tecnológicos y Aliados Operadores, sin perjuicio de otras categorías que Zabio pueda definir.

Aliado Operador: persona jurídica que actúa frente al usuario final como canal presencial o contraparte operativa y/o jurídica de una operación específica, asumiendo la calidad de Operador Jurídico frente al usuario final (incluyendo la definición de las Condiciones Económicas de la Operación) y vinculándose con Zabio mediante un contrato de mandato en virtud del cual Zabio actúa como Mandatario Sucesivo para la ejecución backend.

Aliado Tecnológico: persona jurídica que provee a Zabio infraestructura, servicios o soluciones tecnológicas para la ejecución de operaciones, incluyendo, sin limitarse a, infraestructura de liquidación, custodia, validación de identidad, biometría, KYC, pasarelas e integraciones técnicas. Se incluye dentro de esta categoría a Wagmi S.A.S. (Minteo).

CARF: Crypto-Asset Reporting Framework adoptado por la OCDE, marco internacional de intercambio automático de información tributaria respecto de operaciones con activos digitales, aplicable a Zabio en la medida en que la normativa colombiana lo incorpore.

Certificado de Mandato: comprobante físico o electrónico entregado al usuario con ocasión de su vinculación o de una operación específica, que da constancia informativa de la aceptación del contrato de mandato aplicable, indica la ruta de acceso a dicho contrato y a los demás documentos relacionados, y soporta la información económica esencial de la operación, las consultas autorizadas en centrales de riesgo y demás bases de datos, así como la identificación de las partes intervinientes. El Certificado de Mandato no sustituye el contenido integral del contrato de mandato, sino que opera como evidencia de su aceptación y como herramienta de consulta rápida para el usuario.

Cliente: para efectos de los procesos de cumplimiento, debida diligencia, monitoreo y reportería, equivale al "Usuario Final" definido en estos Términos y Condiciones.

Condiciones Económicas de la Operación: términos particulares aplicables a una operación específica, incluyendo, según corresponda, el monto, la tasa o precio aplicable, la Moneda Fiat involucrada, el activo digital o stablecoin correspondiente, así como comisiones, tarifas, márgenes, costos y demás variables económicas informadas y aceptadas al momento de la operación.

Conversión: operación de compra, venta, intercambio, tokenización, destokenización, entrega, recepción, transferencia o liquidación de recursos fiat y/o activos digitales ejecutada por Zabio por cuenta y orden del mandante.

Cupo Mensual Autorizado (CMA): límite máximo de operación mensual asignado al usuario o beneficiario final por Zabio, con base en criterios objetivos de capacidad económica documentada, propósito económico verificable, comportamiento transaccional histórico y perfil de riesgo, conforme a la Metodología de Asignación de Cupos Operativos de Zabio. El CMA no genera derechos adquiridos, no se incrementa de forma automática y podrá ser ajustado, restringido, suspendido o retirado en cualquier momento por Zabio.

Destokenización: proceso mediante el cual se convierten activos digitales o stablecoins en recursos fiat, de acuerdo con la instrucción impartida y los canales autorizados.

Evento de Cumplimiento: cualquier alerta, inconsistencia, coincidencia en listas restrictivas, falta de información, requerimiento de autoridad o situación de riesgo legal, reputacional, regulatorio u operativo que faculte a Zabio o al Aliado Operador, según corresponda, para abstenerse de ejecutar, restringir, suspender, bloquear, diferir o terminar el acceso a la Plataforma o a operaciones específicas.

FIAT: moneda de curso legal emitida por una autoridad monetaria, cualquiera sea su jurisdicción, incluyendo, sin limitarse a, peso colombiano, dólar estadounidense, euro, peso mexicano u otras monedas fiduciarias aplicables a una operación específica.

Información Regulatoria: información sobre identidad, residencia fiscal, saldos, operaciones, tipos de criptoactivos, número de unidades, origen de fondos, destino de recursos, número de operaciones, valor en moneda de curso legal y demás datos requeridos por normas aplicables, autoridades competentes o políticas internas, incluyendo aquella exigida por marcos como SAGRILAFT y CARF.

Instrucción Válida: orden expresa, clara, completa y verificable impartida por el usuario o por un tercero legitimado a través de los canales habilitados, que contiene la información suficiente para ejecutar la operación solicitada.

Listas Restrictivas: conjunto de listas nacionales e internacionales utilizadas por Zabio para validación de personas, incluyendo, sin limitarse a, las listas administradas por OFAC (SDN, FSE, SSI, NS-PLC, CAPTA, NS-MBS, NS-CMIC), la lista del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas, la lista local de Personas Expuestas Políticamente y la Lista Interna de Observación de Zabio. La conformación específica de listas y la metodología de validación se detallan en el Manual SAGRILAFT.

Mandato: figura jurídica que estructura la operación, en cualquiera de los dos esquemas previstos en el numeral 3.3 de estos Términos y Condiciones: (i) mandato directo otorgado por el usuario a favor de Zabio; o (ii) mandato sucesivo, en el que el usuario otorga mandato al Aliado Operador y este, a su vez, designa a Zabio como Mandatario Sucesivo para la ejecución backend.

Mandatario Sucesivo: persona jurídica que, por designación o autorización de un mandatario principal, ejecuta total o parcialmente las actividades comprendidas en un mandato, sin sustituir la posición contractual del mandatario principal frente al mandante, salvo pacto expreso en contrario. Zabio podrá actuar como Mandatario Sucesivo de un Aliado Operador en los términos del contrato de mandato aplicable.

Operación: cada una de las transacciones de compra, venta, conversión, tokenización, destokenización, transferencia, entrega, recepción o liquidación de activos digitales, stablecoins o recursos fiat ejecutadas a través de la Plataforma o de los canales autorizados por Zabio.

Operación en Ventanilla: operación iniciada, atendida o materializada en un punto físico operado por un Aliado Operador o por un tercero habilitado.

Operador Jurídico: condición que asume el Aliado Operador frente al usuario final cuando es responsable de la relación contractual, comercial e informativa con dicho usuario, incluyendo la definición de las Condiciones Económicas de la Operación en ventanilla o en su canal autorizado.

Persona Expuesta Políticamente (PEP): persona que ostenta o ha ostentado funciones públicas destacadas, así como sus familiares y asociados cercanos, conforme a las definiciones aplicables en la normativa colombiana e internacional. La condición de PEP activa Debida Diligencia Intensificada y controles reforzados, en los términos del Manual SAGRILAFT.

Plataforma: plataforma tecnológica operada por Zabio que combina (i) servicios relacionados con activos digitales, stablecoins y procesos de tokenización y destokenización; y (ii) servicios de pago en moneda fiat (FIAT) en calidad de proveedor de servicios de pago. Comprende los canales digitales, sitio web, aplicativos, interfaces, APIs, herramientas tecnológicas y flujos operativos identificados como Zabio, utilizados directamente o en integración con Aliados, proveedores o terceros autorizados.

Plataformas Autorizadas: exchanges, wallets, cuentas operativas, proveedores tecnológicos, custodios, pasarelas, infraestructuras blockchain y demás herramientas previamente aprobadas por Zabio conforme a sus políticas internas de riesgo, cumplimiento y operación.

Protocolos Operativos: conjunto de procedimientos técnicos, documentales, de validación, seguridad, cumplimiento y gestión de riesgo definidos por Zabio para la ejecución de las operaciones bajo Mandato.

SAGRILAFT: Sistema de Autocontrol y Gestión del Riesgo Integral de Lavado de Activos, Financiación del Terrorismo y Financiación de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (LA/FT/FPADM) adoptado voluntariamente por Zabio como buena práctica de gobierno corporativo, conforme al Manual SAGRILAFT vigente.

Sisbén: Sistema de Identificación de Potenciales Beneficiarios de Programas Sociales del Estado colombiano, utilizado por Zabio como indicador complementario de consistencia del perfil socioeconómico de los usuarios colombianos para efectos del monitoreo transaccional y la asignación de cupos, conforme a los Parámetros de Dispersión adoptados por Zabio.

Stablecoin: tipo de activo digital cuyo valor busca mantenerse relativamente estable al estar referenciado a una moneda fiduciaria u otro activo subyacente. Para efectos de estos Términos y Condiciones, la referencia a stablecoins comprende cualquier activo digital autorizado operativamente por Zabio o por los terceros aplicables, sin limitarse a un emisor, ticker o jurisdicción específica.

Tasa de Conversión: relación de valor aplicable a una operación específica entre una Moneda Fiat y un activo digital, entre distintos activos digitales o entre una Moneda Fiat y una stablecoin, según corresponda a las condiciones concretas de la transacción.

Tercero Autorizado: persona natural o jurídica habilitada por Zabio para intervenir en la ejecución, validación, custodia, recaudo, dispersión, conversión, monitoreo o reportería relacionada con una operación, conforme a sus políticas internas y a la normativa aplicable.

Tokenización: proceso mediante el cual se convierten recursos fiat en activos digitales o stablecoins, de acuerdo con la instrucción impartida y los canales autorizados.

Usuario: persona natural o jurídica que accede, navega o utiliza la Plataforma, directamente o por medio de un Aliado Operador, entidad vinculada o tercero autorizado.

Usuario Final: persona natural o jurídica respecto de la cual se adelantan procesos de vinculación, validación, autenticación, debida diligencia o ejecución operativa de una operación, ya sea directamente o a través de un Aliado Operador, tercero autorizado o esquema de mandato aplicable.

3. Naturaleza de la relación

3.1. Naturaleza de la Plataforma

Zabio es una plataforma tecnológica y operativa que facilita procesos de vinculación, validación, trazabilidad, emisión de instrucciones y ejecución de operaciones relacionadas con activos digitales, stablecoins y recursos fiat, directamente o en integración con aliados estratégicos, proveedores especializados o terceros autorizados.

3.2. Relación con Aliados y terceros

En determinados casos, los servicios accesibles a través de la Plataforma podrán prestarse en coordinación con Aliados Operadores, Aliados Tecnológicos, mandatarios, entidades vinculadas, operadores de recaudo, custodios, proveedores tecnológicos, proveedores de validación, pasarelas, terceros especializados o infraestructuras externas. Entre los Aliados Tecnológicos relevantes se encuentra Wagmi S.A.S. (Minteo).

Cuando una operación se ejecute a través de un Aliado Operador o de un tercero autorizado, dicha operación podrá estar sujeta a los contratos, mandatos, instrucciones, anexos o términos particulares aplicables a ese flujo. En tales casos, Zabio podrá actuar como proveedor tecnológico, validador, ejecutor operativo o Mandatario Sucesivo, según corresponda, sin asumir por ello la calidad de contraparte jurídica directa del usuario respecto de todas las operaciones.

Cuando una operación se canalice a través de un Aliado Operador o se atienda en ventanilla, las Condiciones Económicas de la Operación, incluyendo tasa, precio, monto, Moneda Fiat, activo digital o stablecoin correspondiente, podrán ser definidas e informadas por dicho Aliado Operador al momento de la transacción, en su calidad de Operador Jurídico frente al usuario final.

En las operaciones canalizadas a través de un Aliado Operador, el usuario reconoce que la tasa, precio, valor de intercambio, comisión, cargo, margen o diferencial económico aplicable a la operación podrá ser informado por el Aliado Operador al momento de la transacción y deberá ser aceptado por el usuario antes de la ejecución. Dichas condiciones económicas podrán incorporar márgenes o diferenciales asociados a la ejecución operativa, tecnológica, cambiaria, de liquidez, de canalización o de procesamiento de la operación, según el flujo aplicable, sin que ello implique garantía de una tasa específica o de un resultado económico determinado.

3.3. Naturaleza de mandato

Las operaciones realizadas a través de la Plataforma se estructuran bajo una figura de mandato, conforme a alguno de los siguientes esquemas, según el canal de la operación:

(a) Mandato directo. Cuando el usuario opera directamente en la Plataforma sin intervención de un Aliado Operador, otorga mandato a favor de Zabio mediante la aceptación de los presentes Términos y Condiciones, los cuales incluyen la cláusula del presente numeral 3.3 como instrumento de mandato directo. En virtud de dicho mandato, el usuario faculta a Zabio para que, por su cuenta y orden, ejecute operaciones de tokenización, destokenización, conversión, transferencia, entrega, recepción o liquidación de activos digitales, stablecoins y recursos fiat, conforme a las instrucciones impartidas.

(b) Mandato sucesivo. Cuando la operación se canaliza a través de un Aliado Operador (incluyendo, sin limitarse a, operaciones en ventanilla), el usuario otorga mandato al Aliado Operador conforme al Contrato de Mandato B2C publicado en www.zabio.com. El Aliado Operador, en su calidad de Operador Jurídico frente al usuario, asume la relación contractual directa con este. El Aliado Operador, a su vez, se vincula con Zabio mediante la aceptación del Contrato Marco de Mandato B2B publicado en www.zabio.com, en virtud del cual Zabio actúa como Mandatario Sucesivo para la ejecución backend, sin que ello implique relación contractual directa entre el usuario y Zabio respecto de la operación específica, salvo que un documento particular establezca lo contrario.

En ambos esquemas, Zabio podrá apoyarse adicionalmente en Aliados Tecnológicos, custodios, pasarelas, proveedores y demás terceros autorizados (incluyendo a Wagmi S.A.S. – Minteo) para la ejecución del Mandato.

Las condiciones específicas de cada esquema de mandato se rigen por el contrato de mandato aplicable (Contrato Marco de Mandato B2B o Contrato de Mandato B2C, según corresponda). Estos Términos y Condiciones se entenderán complementarios de dichos contratos. En caso de contradicción respecto de una operación concreta prevalecerá el contrato de mandato aplicable o, cuando exista, el Anexo Único de Términos Particulares suscrito entre las Partes, conforme al numeral 21 (Prevalencia documental).

3.4. Naturaleza de aceptación marco

El usuario reconoce que su vinculación, aceptación de estos Términos y Condiciones, autenticación y aceptación de mandatos, autorizaciones, anexos o documentos complementarios podrá tener naturaleza de aceptación marco de ejecución continuada, de manera que las operaciones individuales posteriores puedan ejecutarse mediante instrucciones válidas, OTP, biometría, logs, mensajes de datos u otros mecanismos habilitados, sin requerirse la suscripción de un documento independiente por cada transacción, salvo que Zabio o la normativa aplicable exijan algo distinto.

3.5. Ausencia de asunción automática de relación financiera o de resultado

El acceso o uso de la Plataforma no implica, por sí mismo, que Zabio sea la contraparte jurídica de todas las operaciones del usuario. La calidad en la que Zabio interviene podrá variar según el producto, canal, aliado y documentos aplicables, pudiendo actuar como proveedor tecnológico, validador, ejecutor operativo, mandatario o Mandatario Sucesivo, según corresponda.

Salvo que se indique expresamente lo contrario en la operación específica o en el documento particular aplicable, Zabio: (i) no actúa como entidad financiera; (ii) no garantiza rendimientos; (iii) no garantiza la disponibilidad permanente de una tasa; (iv) no asume custodia general de recursos del usuario; y (v) no asegura el resultado económico de la operación.

4. Regulación y marcos de cumplimiento aplicables

Zabio no es una entidad financiera vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia. La Plataforma presta servicios de base tecnológica y operativa relacionados con procesos de onboarding, validación, trazabilidad y ejecución de operaciones, y podrá interactuar con aliados, proveedores o terceros que sí desarrollen actividades sujetas a regulación especial.

Zabio podrá adelantar, directamente o por cuenta de aliados o terceros autorizados, procesos de identificación, validación, debida diligencia, monitoreo transaccional, conservación documental y gestión de Información Regulatoria, conforme al rol que asuma en cada operación y a la normativa aplicable.

Zabio adopta voluntariamente, como buena práctica de gobierno corporativo, un Sistema de Autocontrol y Gestión del Riesgo de Lavado de Activos, Financiación del Terrorismo y Financiación de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (SAGRILAFT). Cuando resulte aplicable conforme a la normativa vigente, Zabio dará cumplimiento al Crypto-Asset Reporting Framework (CARF) y a las obligaciones de reportería tributaria internacional asociadas a operaciones con activos digitales.

En aplicación del enfoque basado en riesgo, la inclusión de una jurisdicción en la lista de jurisdicciones bajo mayor vigilancia del GAFI, comúnmente denominada lista gris, no implicará, por sí sola, el rechazo automático del usuario, de la operación o de la contraparte, ni la aplicación automática de Debida Diligencia Intensificada plena. Zabio evaluará caso por caso el perfil del usuario, la naturaleza de la operación, el monto acumulado, el canal utilizado, el origen y destino de los recursos, la existencia de señales de alerta y la consistencia económica de la operación, conforme al Manual SAGRILAFT y a los documentos técnicos internos aplicables.

Las jurisdicciones sujetas a llamado a la acción del GAFI, listas vinculantes, sanciones OFAC o medidas equivalentes sí podrán dar lugar al rechazo, bloqueo, suspensión o no ejecución de operaciones, conforme a la normativa aplicable y a las políticas internas de cumplimiento.

El usuario reconoce que determinados flujos de recaudo, depósitos, dispersión, validación, custodia, compensación, conversión o ejecución podrán ser atendidos por terceros aliados y estarán sujetos a las condiciones, restricciones, tiempos y procedimientos aplicables a dichos terceros cuando ello resulte procedente.

5. Alcance de los servicios y de la Plataforma

La Plataforma Zabio tiene por alcance la habilitación de procesos de vinculación, autenticación, validación, emisión de instrucciones, trazabilidad, conservación de evidencia digital y ejecución operativa de operaciones relacionadas con activos digitales, stablecoins y recursos fiat, directamente o mediante integraciones con aliados, proveedores o terceros autorizados.

Zabio podrá actuar como proveedor tecnológico, validador, operador backend, ejecutor operativo, mandatario o Mandatario Sucesivo dentro del alcance contractual aplicable a cada operación, sin que ello implique, en todos los casos, que Zabio sea la contraparte jurídica directa del usuario respecto de la operación específica.

El alcance de los servicios accesibles a través de la Plataforma podrá variar según el tipo de usuario, producto, canal, aliado, jurisdicción, validación aprobada, perfil transaccional, disponibilidad técnica, requerimientos regulatorios y documentos contractuales aplicables a cada operación.

Quedan por fuera del alcance de la Plataforma aquellas actividades, servicios, rendimientos, custodias, disponibilidades o resultados que no hayan sido expresamente informados, habilitados o asumidos contractualmente por Zabio o por el tercero correspondiente.

6. Vinculación y validación

Para acceder a los servicios de la Plataforma, los usuarios deberán completar el proceso de vinculación, validación y verificación definido por Zabio. Dicho proceso podrá ser total o parcialmente automatizado y podrá incluir mecanismos de autenticación electrónica, biometría, OTP, validación documental, verificación de identidad, contrastación de bases de datos y revisión manual o automática de soportes.

El proceso de vinculación podrá comprender, entre otros: (a) validación de correo electrónico y/o número celular; (b) creación o vinculación de cuenta; (c) autenticación mediante OTP o mecanismos equivalentes; (d) captura y validación de documento de identidad; (e) validación biométrica y prueba de vida; (f) registro de información personal, financiera, tributaria y transaccional; y (g) para usuarios jurídicos o institucionales, validación de documentos societarios, representantes legales, beneficiarios finales, poderes, autorizaciones y demás soportes requeridos.

Zabio aplica niveles diferenciados de validación según el perfil del usuario, el canal de la operación y los montos involucrados, conforme a lo definido en el Manual SAGRILAFT. Cuando la operación se canalice mediante mandato sucesivo a través de un Aliado Operador, los procesos de identificación, validación y debida diligencia podrán ser ejecutados por el Aliado Operador, por Zabio en su calidad de Mandatario Sucesivo, o por ambos, conforme a los protocolos pactados entre Zabio y el Aliado Operador, sin que ello disminuya las exigencias de cumplimiento.

Zabio podrá solicitar en cualquier momento información, documentos, validaciones biométricas, pruebas de titularidad, soportes de origen de fondos, evidencias de representación o actualizaciones documentales adicionales. La negativa del usuario a suministrarlos, o la detección de inconsistencias, facultará a Zabio para abstenerse de vincular, restringir, suspender, bloquear o terminar el acceso a la Plataforma o a operaciones específicas, sin que ello constituya incumplimiento.

El usuario autoriza que la información de vinculación, validación, autenticación, debida diligencia y soporte documental pueda ser compartida con el Aliado Operador, contraparte de la operación o tercero de cumplimiento que intervenga legítimamente en el flujo, en la medida necesaria para la ejecución de la operación, el cumplimiento normativo, la atención de reclamaciones y la conservación de evidencia, conforme a la Política de Tratamiento de Datos Personales.

7. Verificación de información del usuario

Para garantizar la seguridad, autenticidad y correcta identificación de los usuarios, Zabio implementará procesos de verificación que podrán incluir:

Verificación del documento de identidad y sus elementos de seguridad.
Validación de la titularidad del documento mediante contrastación de fotografía, biometría y datos alfanuméricos.
Validación del número de celular o correo mediante códigos de verificación.
Revisión de registros mercantiles, societarios, tributarios o de representación legal para usuarios institucionales.
Consulta de Listas Restrictivas, fuentes públicas, bases de riesgo o sistemas internos de monitoreo.
Validación de coherencia, completitud y consistencia de la información suministrada.
Para usuarios colombianos, consulta del Sisbén como indicador complementario de consistencia del perfil, conforme a los Parámetros de Dispersión.

La correcta ejecución de operaciones, instrucciones, autorizaciones y procesos de vinculación dependerá de la veracidad, completitud, exactitud, actualidad y oportunidad de la información entregada por el usuario. En consecuencia, cualquier pérdida, retraso, rechazo, suspensión, bloqueo o consecuencia derivada de información falsa, incorrecta, incompleta, inconsistente o extemporánea suministrada por el usuario no constituirá incumplimiento de Zabio.

La imposibilidad de Zabio de ejecutar operaciones o cumplir procesos regulatorios por falta de información suficiente entregada por el usuario no constituirá incumplimiento de Zabio.

8. Cupos operativos

Como mecanismo de gestión del riesgo y de cumplimiento, Zabio asigna a cada usuario un Cupo Mensual Autorizado (CMA), entendido como el límite máximo de operación mensual permitido en la Plataforma o, según corresponda, frente a un Aliado Operador.

La asignación, modificación, restricción, suspensión o retiro del CMA se rige por la Metodología de Asignación de Cupos Operativos de Zabio y, cuando aplique, por los Parámetros de Dispersión, los cuales pueden incorporar variables adicionales como la clasificación en el Sisbén, antecedentes, soportes de origen de fondos y comportamiento transaccional histórico.

El CMA no genera derechos adquiridos, no se incrementa de forma automática por antigüedad o recurrencia operativa y podrá ser ajustado en cualquier momento como resultado del monitoreo, la detección de alertas, inconsistencias relevantes o cambios en el perfil de riesgo. Las operaciones que excedan el CMA o que requieran cupo excepcional estarán sujetas a validación reforzada y aprobación expresa por parte de Zabio, conforme al Manual SAGRILAFT.

8A. Tratamiento tributario y facturación

El usuario reconoce que el tratamiento tributario, contable y de facturación aplicable a las operaciones con activos digitales, stablecoins, recursos fiat, comisiones, tarifas, márgenes o diferenciales económicos dependerá de la naturaleza jurídica y económica de la operación, del rol asumido por cada interviniente, de la calidad tributaria de las partes, del territorio de ejecución, de las reglas de causación aplicables y de la normativa vigente.

Zabio y los Aliados Operadores cumplirán las obligaciones de facturación, retención, reporte y demás deberes tributarios que les correspondan conforme a la ley aplicable. Ninguna disposición de estos Términos y Condiciones deberá interpretarse como una calificación tributaria definitiva, una certificación sobre causación o no causación de IVA, ni como asesoría tributaria dirigida al usuario.

9. Derechos y deberes

9.1. Derechos de Zabio

Zabio tendrá derecho a:

Modificar o actualizar la Plataforma, sus contenidos, procesos, funcionalidades o flujos operativos.
Solicitar al usuario la información y documentación que considere necesaria para su vinculación, validación, permanencia, monitoreo o ejecución de operaciones.
Abstenerse de ejecutar operaciones cuando no exista una Instrucción Válida o cuando concurran Eventos de Cumplimiento.
Ajustar, restringir, suspender o retirar el CMA del usuario.
Restringir, bloquear, suspender o terminar el acceso a la Plataforma en los casos previstos en estos Términos y Condiciones.
Apoyarse en terceros, proveedores, aliados, infraestructuras especializadas o integraciones externas para la adecuada prestación de sus servicios, incluyendo procesos de validación, autenticación, custodia, ejecución, recaudo, dispersión, monitoreo, analítica, reportería regulatoria y conservación de evidencia.

9.2. Deberes de Zabio

Zabio se obliga a:

Informar, por medios razonables, cambios relevantes en estos Términos y Condiciones cuando corresponda.
Tratar los datos personales conforme a la Política de Tratamiento de Datos Personales y a la normativa aplicable.
Aplicar procedimientos razonables de seguridad, validación, trazabilidad y control.
Actuar con diligencia dentro del alcance de sus obligaciones expresamente asumidas.
Atender, directamente o en coordinación con el Aliado Operador o tercero correspondiente, las reclamaciones relacionadas con el uso de la Plataforma y con las operaciones respecto de las cuales Zabio tenga intervención, dentro del alcance de sus obligaciones expresamente asumidas.

9.3. Derechos del usuario

El usuario tendrá derecho a:

Ser informado sobre los documentos contractuales y reglas generales aplicables al uso de la Plataforma.
Conocer, por medios razonables, modificaciones relevantes de estos Términos y Condiciones.
Acceder a los canales de soporte y atención habilitados por Zabio.
Ejercer los derechos que como titular de datos personales le confiere la ley, en los términos de la Política de Tratamiento de Datos Personales.
Presentar reclamaciones o solicitudes relacionadas con el uso de la Plataforma.

9.4. Deberes del usuario

El usuario se obliga a:

Suministrar información veraz, completa, exacta y actualizada.
Conservar la confidencialidad de sus credenciales, OTP, accesos, mecanismos de autenticación y dispositivos.
Utilizar la Plataforma únicamente para fines legítimos y autorizados.
Abstenerse de impartir instrucciones ambiguas, contradictorias o sin soporte suficiente.
Cooperar en procesos de validación, debida diligencia, monitoreo, verificaciones y requerimientos regulatorios.
Informar oportunamente cualquier uso no autorizado, evento de seguridad o inconsistencia detectada.
Mantener actualizada la información y documentación requerida.
Garantizar la legitimidad, titularidad y origen lícito de los recursos y activos involucrados.
Cumplir los términos económicos, operativos y contractuales aplicables a sus operaciones.

10. Tratamiento de datos personales

El tratamiento de datos personales del usuario se rige por la Política de Tratamiento de Datos Personales de Zabio, la cual hace parte integral de la relación entre el usuario y Zabio. Al aceptar estos Términos y Condiciones, el usuario manifiesta haber leído y aceptado la Política de Tratamiento de Datos Personales y autoriza expresamente a Zabio para recolectar, usar, almacenar, circular, transmitir y, cuando sea necesario para la ejecución del Mandato y demás finalidades autorizadas, compartir con Aliados Operadores, Aliados Tecnológicos, terceros de cumplimiento y demás Terceros Autorizados su información personal, financiera, transaccional, tributaria y biométrica, conforme a las finalidades y condiciones allí descritas.

El usuario reconoce que el tratamiento de datos podrá tener finalidades de cumplimiento normativo, prevención de fraude, atención de requerimientos de autoridad, ejecución de operaciones, atención de reclamaciones, reportería regulatoria (incluyendo SAGRILAFT y CARF), monitoreo transaccional y conservación de evidencia digital.

11. Conservación de la información y evidencia digital

Zabio conservará la información, registros, logs, trazabilidad transaccional, evidencias de autenticación, OTP, validaciones biométricas, soportes documentales, comprobantes, mensajes de datos, registros de navegación, instrucciones y demás elementos relacionados con el uso de la Plataforma, conforme a sus políticas internas y a la normativa aplicable, durante los plazos exigidos por dicha normativa y, en todo caso, por un período mínimo de diez (10) años contados a partir de la finalización de la relación con el usuario.

El usuario reconoce y acepta que tales registros podrán ser utilizados como evidencia de operaciones, instrucciones, autenticaciones, aceptaciones, actos del usuario, solicitudes, reclamaciones y demás actuaciones realizadas a través de la Plataforma o por sus canales autorizados.

Lo anterior incluye la evidencia relativa a la aceptación de términos, mandatos, autorizaciones, anexos, instrucciones, autenticaciones reforzadas, procesos de vinculación y cualquier otro acto jurídico o técnico realizado mediante la Plataforma o por canales electrónicos asociados.

12. Limitación de responsabilidad

Zabio responderá únicamente por los perjuicios directos que se deriven del incumplimiento de obligaciones expresamente asumidas por Zabio, así como por dolo o culpa grave. Zabio no será responsable por pérdidas o afectaciones derivadas de:

Fluctuaciones de mercado.
Variaciones en tasas de cambio.
Congestión de redes blockchain.
Fallos, indisponibilidades o restricciones de terceros proveedores, custodios, pasarelas, aliados, operadores o autoridades.
Hackeos, malware o fallas tecnológicas ajenas a su control razonable.
Fuerza mayor o caso fortuito.
Información falsa, incompleta, desactualizada o inconsistente suministrada por el usuario o por terceros legitimados.
Decisiones adoptadas por Zabio en cumplimiento de obligaciones legales, regulatorias, de seguridad o de prevención de fraude.

Cuando en una operación intervengan Aliados Operadores o terceros autorizados, cada interviniente responderá únicamente por los actos, omisiones y obligaciones que le correspondan conforme al documento aplicable y a la ley. En consecuencia, Zabio no responderá por hechos atribuibles al Aliado Operador, al tercero de ventanilla, al custodio o a cualquier otro tercero ajeno a su control, salvo que haya asumido expresamente dicha responsabilidad.

La anterior limitación no aplicará en casos de dolo o culpa grave de Zabio, incumplimiento de Instrucciones Válidas aceptadas por Zabio, errores de ejecución atribuibles a Zabio, incumplimiento de protocolos de autenticación a su cargo o incumplimiento de obligaciones expresamente asumidas por Zabio.

En ningún caso Zabio responderá por lucro cesante, pérdida de oportunidad, daños indirectos, incidentales, especiales o consecuenciales. En la medida permitida por la ley, la responsabilidad total acumulada de Zabio frente al usuario por una operación específica no excederá el valor efectivamente cobrado por Zabio por dicha operación o, cuando ello resulte aplicable, la suma efectivamente cobrada por Zabio al usuario durante los tres (3) meses calendario inmediatamente anteriores al hecho que origine la reclamación.

13. Políticas de bloqueo, suspensión y terminación

Zabio podrá rechazar, restringir, suspender, bloquear, diferir o terminar el acceso del usuario a la Plataforma o a operaciones específicas cuando:

Exista información falsa, incompleta, inconsistente o no verificable.
No se actualicen oportunamente los documentos solicitados.
Se detecte uso indebido, no autorizado o contrario a la ley.
Existan indicios de actividad ilícita, fraude, suplantación o uso irregular de recursos.
Medien requerimientos de autoridad competente.
Surjan alertas de cumplimiento, coincidencias en Listas Restrictivas o riesgos reputacionales, operativos o regulatorios.
No exista soporte suficiente de la instrucción, del Mandato o de la facultad para actuar.
Se incumplan las obligaciones económicas aplicables.
Se incumplan estos Términos y Condiciones o documentos contractuales relacionados.
Resulte inviable continuar la relación por razones regulatorias, legales, operativas, reputacionales o de cumplimiento.
No se cuente con información suficiente para completar procesos de debida diligencia, validación, monitoreo o reportería regulatoria, incluyendo aquella requerida para marcos de cumplimiento como SAGRILAFT o CARF.

Cuando resulte razonablemente posible, Zabio informará al usuario la decisión adoptada y su causa general. No obstante, Zabio podrá omitir detalles específicos cuando existan restricciones legales, regulatorias, de seguridad o de prevención de fraude.

Para efectos de estos Términos y Condiciones, se entenderá por incumplimiento grave cualquier incumplimiento de una obligación esencial que afecte materialmente la ejecución de las operaciones, la confianza entre las partes o el cumplimiento legal y regulatorio aplicable.

Cuando al momento del bloqueo, suspensión o terminación exista una operación en curso, Zabio o el tercero aplicable podrá: (i) abstenerse de ejecutarla; (ii) dejarla en espera hasta completar validaciones adicionales; (iii) reversarla cuando ello sea técnica y jurídicamente posible; o (iv) mantener los recursos o activos sujetos a retención preventiva, inmovilización, devolución o entrega diferida cuando así lo exija la ley, una autoridad competente, un protocolo de cumplimiento o el documento particular aplicable.

14. Prohibiciones

El usuario se obliga a abstenerse de:

Crear, usar o intentar usar identidades falsas o documentos no auténticos.
Transmitir o cargar virus, troyanos, malware, gusanos, bombas lógicas u otros programas dañinos.
Utilizar materiales protegidos, información confidencial o contenido que infrinja derechos de terceros sin autorización.
Interferir o interrumpir redes, sistemas o servicios conectados a la Plataforma.
Intentar acceder de forma no autorizada a servicios, cuentas, redes o sistemas.
Interferir con el uso legítimo de la Plataforma por parte de otros usuarios o terceros.
Acceder, usar o divulgar información de terceros sin autorización.
Realizar actos que causen daño o perjuicio a personas o entidades.
Utilizar la Plataforma o sus servicios para ocultar el origen, destino, titularidad o trazabilidad de recursos o activos.
Utilizar identidades, poderes, mandatos, autorizaciones o documentos respecto de los cuales no tenga facultad suficiente.
Usar la Plataforma para actividades ilícitas, incluyendo lavado de activos, financiación del terrorismo, fraude o conductas afines.

15. Declaraciones y garantías del usuario

El usuario declara y garantiza que:

Tiene plena capacidad legal para aceptar estos Términos y Condiciones y utilizar la Plataforma.
La información y documentación suministradas son veraces, completas, exactas y actualizadas.
Los recursos y activos involucrados en sus operaciones son de origen y destinación legítimos.
Cuenta con facultad, legitimidad y, cuando corresponda, autorizaciones suficientes para impartir instrucciones o actuar respecto de terceros.
No utilizará la Plataforma para fines ilícitos o no autorizados.
Cooperará con Zabio en la atención de requerimientos regulatorios, legales, tributarios, operativos o de cumplimiento.
Conoce que las operaciones con activos digitales, stablecoins o infraestructuras blockchain pueden implicar riesgos tecnológicos, operativos y de mercado.
La información tributaria, de residencia fiscal y, cuando corresponda, de beneficiario final o estructura de control suministrada a Zabio es veraz, suficiente y actualizada.
Suministrará oportunamente la información requerida para el cumplimiento de procesos regulatorios, de debida diligencia o de reportería aplicables.
Reconoce que determinadas operaciones pueden ejecutarse a través de Aliados Operadores o terceros autorizados, bajo esquema de mandato sucesivo, y que dichas operaciones podrán estar sujetas a documentos particulares, mandatos, instrucciones o condiciones específicas que le serán informadas o puestas a disposición antes de su confirmación.

Estas declaraciones constituyen base esencial de la relación entre el usuario y Zabio. La falsedad, inexactitud, insuficiencia o extemporaneidad de dicha información facultará a Zabio para adoptar las medidas previstas en estos Términos y Condiciones.

16. Indemnidad

El usuario mantendrá indemne a Zabio, sus administradores, empleados, aliados, contratistas y licenciantes frente a reclamaciones, pérdidas, sanciones, multas, costos, gastos, honorarios y contingencias derivadas de:

La falsedad, inexactitud, insuficiencia o extemporaneidad de la información suministrada.
El uso indebido, ilícito o no autorizado de la Plataforma.
La infracción de derechos de terceros.
La falta de legitimidad de los recursos o activos involucrados.
El incumplimiento de estos Términos y Condiciones o de documentos contractuales relacionados.
Actuaciones u omisiones del usuario o de terceros vinculados a este.
El incumplimiento de obligaciones de información, cooperación o actualización requeridas para procesos de cumplimiento, validación o reportería regulatoria.

Zabio responderá frente al usuario por los perjuicios directos derivados de dolo, culpa grave o incumplimiento de obligaciones expresamente asumidas, dentro de los límites previstos en estos Términos y Condiciones y en los documentos aplicables.

17. Modificación a los Términos y Condiciones

Zabio podrá modificar estos Términos y Condiciones por razones legales, regulatorias, operativas, tecnológicas, de seguridad o de negocio.

Cualquier modificación sustancial será informada al usuario por medios razonables. Cuando la modificación afecte derechos u obligaciones esenciales del usuario, esta deberá ser aceptada mediante los mecanismos habilitados para tal fin, salvo que la modificación derive directamente de una exigencia legal o regulatoria de aplicación inmediata.

El uso continuado de la Plataforma después de la entrada en vigor de modificaciones debidamente informadas implicará aceptación de estas en la medida permitida por la ley.

18. Quejas, disputas y solución de controversias

Las reclamaciones relacionadas con el uso de la Plataforma podrán ser atendidas por Zabio directamente o en coordinación con el Aliado Operador o tercero que corresponda, según la naturaleza de la operación y el alcance de las obligaciones asumidas por cada interviniente. La recepción o gestión de una reclamación por parte de Zabio no implicará, por sí sola, la asunción de responsabilidad sobre hechos atribuibles a terceros.

Las partes procurarán resolver cualquier controversia mediante arreglo directo dentro de los quince (15) días calendario siguientes a la notificación escrita del conflicto. En ausencia de acuerdo, las controversias derivadas de estos Términos y Condiciones serán sometidas a la jurisdicción ordinaria competente en la ciudad de Bogotá D.C., República de Colombia, salvo que un documento particular establezca un mecanismo distinto y este resulte legalmente aplicable.

La presente cláusula se entiende sin perjuicio de los derechos del consumidor financiero y de los mecanismos especiales de protección al consumidor previstos en la normativa colombiana, cuando resulten aplicables.

19. Derechos de propiedad intelectual

Las marcas, nombres comerciales, diseños, logotipos, textos, interfaces, desarrollos, contenidos y demás elementos asociados a Zabio son propiedad de Zabio o de terceros que han autorizado su uso.

Queda prohibido cualquier uso, reproducción, explotación, distribución, modificación, transmisión, publicación o aprovechamiento no autorizado de dichos elementos sin consentimiento previo y por escrito de su titular.

20. Notificaciones

Todas las notificaciones, solicitudes o comunicaciones que deban efectuarse con ocasión de estos Términos y Condiciones podrán realizarse por medios electrónicos a través de los canales informados por el usuario o habilitados por Zabio.

Las notificaciones remitidas por correo electrónico, mensajes de datos, notificaciones dentro de la Plataforma o mecanismos electrónicos equivalentes se entenderán recibidas en la fecha de su envío o puesta a disposición, siempre que exista constancia razonable de remisión o disponibilidad.

El usuario será responsable de mantener actualizados sus canales de contacto y reconoce que la falta de actualización de sus datos no invalidará las notificaciones enviadas a la última dirección electrónica, número celular o canal registrado en la Plataforma.

21. Prevalencia documental

Los siguientes documentos integran el ecosistema contractual de Zabio y se entienden complementarios entre sí, incorporados por referencia a los presentes Términos y Condiciones:

(i) Términos y Condiciones de Uso de la Plataforma Zabio (presente documento).
(ii) Política de Tratamiento de Datos Personales.
(iii) Política de Cookies y Tecnologías de Seguimiento.
(iv) Contrato Marco de Mandato B2B (aplicable a Aliados Operadores que se vinculan a la Plataforma como personas jurídicas).
(v) Contrato de Mandato B2C (aplicable a Usuarios Finales atendidos por Aliados Operadores en ventanilla o por sus canales autorizados).
(vi) Anexo Único de Términos Particulares (cuando se suscriba expresamente entre Zabio y un Aliado Operador para regular condiciones comerciales específicas).
(vii) Manual SAGRILAFT (documento interno de Zabio que rige los procesos de cumplimiento que puedan afectar la operación del usuario).

En caso de contradicción respecto de una operación específica, prevalecerá el documento particular suscrito o aceptado individualmente (Anexo Único de Términos Particulares, cuando exista, o el contrato de mandato aplicable al canal). En lo no previsto en los documentos particulares, prevalecerán los presentes Términos y Condiciones, la Política de Tratamiento de Datos Personales y la Política de Cookies, en ese orden, sin perjuicio del cumplimiento de las normas imperativas y del Manual SAGRILAFT respecto de los procesos de cumplimiento.

La aceptación por parte del usuario de los presentes Términos y Condiciones comporta la aceptación por adhesión de los demás documentos del ecosistema enumerados en el presente numeral, en lo que aplique al esquema de operación correspondiente, salvo aquellos documentos que requieran suscripción expresa adicional (en particular, el Anexo Único de Términos Particulares).

Para efectos de cumplimiento, prevención de LA/FT/FPADM, validación de usuarios, asignación o restricción de cupos, bloqueo, suspensión, rechazo, retención preventiva o monitoreo de operaciones, prevalecerán las reglas imperativas, el Manual SAGRILAFT y los documentos técnicos internos aplicables, aun cuando una operación cuente con condiciones comerciales particulares en un Anexo Único de Términos Particulares. Ningún Anexo o acuerdo comercial podrá limitar las facultades de Zabio en materia de cumplimiento, gestión de riesgo, reporte regulatorio o atención de requerimientos de autoridad.

22. Aceptación

El usuario reconoce que la aceptación de estos Términos y Condiciones podrá realizarse por medios físicos o electrónicos, incluyendo casillas de verificación, aceptación digital, OTP, biometría, logs del sistema, firma electrónica, mensajes de datos o cualquier otro mecanismo idóneo.

Cuando la operación se atienda en ventanilla a través de un Aliado Operador, la aceptación del usuario podrá manifestarse de manera verbal o por mecanismos físicos o electrónicos, siempre que dicha manifestación quede soportada en el correspondiente Certificado de Mandato y en los demás registros o constancias físicas o electrónicas que permitan evidenciar razonablemente la operación y su aceptación. El Certificado de Mandato se entregará al usuario como constancia informativa de la operación y de la ruta de acceso al contrato de mandato aplicable y a los demás documentos contractuales relacionados, sin sustituir su contenido integral.

El usuario acepta que tales mecanismos tendrán plena validez probatoria y vinculante respecto de su vinculación, autenticación, aceptación de documentos, impartición de instrucciones y uso de la Plataforma.